らくらくマネー運用とは
楽天証券の待機資金を自動で楽天・マネーファンド(MRF)に出し入れしてくれるサービスです。
むしろ、2000年代の証券会社は、待機資金はMRFとなるのが普通だったので、元に戻っただけのような気がするのは私だけでしょうか。米ドルMMFにも自動で置き換えられるのは、新しいサービスなのでしょうかね。
買付時は、預り金、MRF、銀行預金（マネーブリッジ設定時）の優先順序で資金が利用されます。
売却時は、日本株式等の円資産であればMRF、ドル建て資産であれば米ドルMMFに変換してくれるようです。
アクティブに運用するひとであれば、少しでも金利が付くほうがよいので、よろしいのではないかと思います。
インデックス投資家として
楽天証券が唯一なのは、生活用銀行口座と証券運用口座がシームレスであることです！楽天証券のマネーブリッジによるスイープ（自動入出金）の仕組みのことです。
SBI証券が過去に新生コネクトで追従しそうでしたが途中でサービスをやめたため、スイープのためには、従来通りハイパー預金という証券専用口座を経由する必要があります。そのハイパー預金と生活用銀行口座間では、手動の振替が必要になっています。入れるはヨイヨイ（自動）、出すのは怖い（手動）という不便さです。まぁ、証券会社にとっては資金が引き出されることはデメリットですから、仕方ないのかもしれません。その自動と言っても定額振替とかですからね。面倒ですわ。
インデックス投資では、資産成長期は積立設定するだけなので、楽天でもSBIでもどちらでも大差ないです。
リバランスもハイパー預金と証券口座を用いても容易なので、楽天でもSBIでもどちらでも良いです。
問題は出口です。基本的には投資信託の自動売却によるキャッシュフローが欲しいのです。そのとき、ハイパー預金と銀行普通口座との振替が障害となります。そのため、ハイパー預金でも自動振替出金が可能なら、それでも良いです。
一方、楽天銀行と楽天証券は、普通預金口座と証券口座が直通なので、自動売却設定さえすれば終わりです。
ズボラなんで、割と余裕な資産を築き、余裕のある取り崩し率で自動的にチャリンチャリンして、クレカ決済する。
最終的に、全自動のキャッシュマシーンを作り、ただお金を使うだけになる。これが私の資産の理想形です。
らくらくマネー運用はどうする
では、らくらくマネー運用をどうするのかという話になりますが、サービスを有効にしてしまうと、せっかくの出口が塞がれてしまいますね。売却した投資信託がMRFになってしまうからですね。
アクティブなひとや、銀行と証券会社を別管理としたいひとには、有用なサービスです。
しかし、自動出金マシーンとしたい、ずぼらなインデックス投資家には、あわない機能だと思います。
ですが、選択肢が多いに越したことはありません。楽天証券さんどんどん便利なサービスを作ってください！
あまり話題になりませんが、楽天銀行もスマホATM使えますからね！
現金は年に数回しか引き出さないですが、いざと言うときに使えるので安心です。
余談だけど、定率売却について
以前は、いわゆる４％ルールのために、定率売却が良いと考えていました。しかし時期によっては定額売却が適しているのではないかと考えを改めています。
なぜ、定額売却のほうがよいか。よく言われる、売却金額から、税金分減るというのは、余裕をもって取り崩せばよいので、どうでもよいです。
私が考える理由は「口座の利用時期が違うから」ですね。私はDC年金も特定口座もNISAもMSCIコクサイで統一していますので、全口座で４％の定率売却をすれば４％ルールは容易です。
ですが、DC年金は60歳以降に受給可能となります。アーリーリタイアの時期に取り崩すことはできません。であるなら、特定口座＋NISAで、資産全体の4%相当になるように調整しなければなりません。いやいや、NISAの売却も後回しにしたいとなれば、特定口座のみで全体資産の４％を売却する必要があります。
ここで、資産の減少に合わせて定率を調整するのが面倒だと思ってしまったのです。そのため、固定売却で資産を取り崩すのが妥当だろうと判断したわけです。まずは特定口座から取り崩す。NISAは特定口座の税率アップに備えて温存する。
それでもDC年金を特定＋NISAに移したあとは、特定＋NISAの全体で定率取り崩しをしても良いとも考えています。NISA口座もこま切れになっているので、固定金額を調整するほうが面倒になるかもしれないからです。特定口座のみで賄える資産規模になっていたら、NISAには手を付けないでしょうけどね。
なにより、認知機能のほうが心配なので、40年全自動で維持できる設定を優先すると思います。元気なうちはリバランスもしますが、それすら不要となる資産に成長していることを期待しています。
さいごに
と言うわけで、新しいサービスはウェルカムですけど、いまは使わないかな、です。
それでは (*´Д｀)ノシ
