資産形成は複数世代で行う
給与収入が少ない環境だと資産形成が難しいのでＦＩＲＥできません。しかし、少ない元手でも、時間を味方につければ大きな資産を築くことができます。つまり、自分たちの世代だけで資産形成するのではなく、複数世代間で資産を形成していきましょう(´ー｀)
第1世代から第2世代（毎月1万円を200か月）
お金のない第1世代のひとは少し大変ですが、自分たちのお金も溜めつつ少額で積立を実施します。
200か月というと16年と8か月です。第2世代が生まれてから16年8か月まで、1万円づつ投資信託を購入したらどうなるでしょうか。利回りを6%と想定したときの資産形成グラフは以下のようになります。
第2世代が新しいNISAを使える18歳の時点で300万円から400万円になります。
新しいNISAは18歳から利用できるので、乗り換えましょう。NISA制度がなければそのまま継続すればよいのです。考え方が重要なので、乗換時の税金を無視しています。
ここで新しいNISAに乗り換えて、60歳まで運用すると4000万円になります。
第2世代は老後の資産を溜める必要はありません。自分たちのために働いたお金を第3世代に残せます。
その次の第3世代のために2.5万円を積み立てます。
第2世代から第3世代（毎月２.5万円を200か月）
第２世代は、第3世代が生まれてから16年8か月まで、2.5万円づつ投資信託を購入します。利回りを6%と想定したときの資産形成グラフは以下のようになります。
第3世代が新しいNISAが使える頃には800万円から900万円になっています。
60歳まで運用すると1億円を超えてきます。ここまでくると、第3世代が60歳の頃は自分たちの労働資産以外で1億円ありますから、孫世代の第5世代にまとまったお金を贈与できます。
第3世代から第5世代（生まれた時に300万円）
第4世代にも同様に2.5万円を積み立てて60歳で1億円にしましょう。
そのほかに、第3世代は孫である第5世代が生まれたときに、税引き後300万円となるように贈与します。利回りを6%と想定したときの資産形成グラフは以下のようになります。
生まれたときに300万円を投資しても、60歳の頃に1億円になります。
おそらく遺産も多く残ることになりますし、もっと多くを贈与できる状態になると、好きな仕事をするだけで生きていける状態になります。
これは月1万円の積立が精いっぱいのひとの話ですから、もう少し資産形成に回せるのであれば、早い世代で常に経済的独立の状態を作ることができるでしょう。(´ー｀)ｳﾗﾔﾏｼｲ
利回り6%は現実的か
本当に６％で資産形成できるかが問題ですよね。下の例はセゾングローバルバランスファンドですが、高々10年間の結果です。投資は必ず儲かるとは言えません。それでも、企業は利益を出すことが目的ですから、株価は上がり続ける可能性が高いと思います。
おわり
少ない元手でも世代間で協力するとＦＩＲＥも近づきますね。
だけど、自分たちの代でＦＩＲＥしたいんじゃー！(｀Д´)ノ (´ー｀)ｶﾞﾝﾊﾞﾚ
ではまた！
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